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青英汇线上少儿险投保指南

2019-11-06来源:黑龙江食品网

一周前写的文章了,因为操作不旦,半天时间文章就“失联”了,重写一次。

青英汇线上保险超市推出之后,有宝妈问我:怎么里面没有少儿教育金保险?

还有的朋友说,好多产品,却不知所投。

想想也是,线上产品类似“非处方”药品,没有专业知识的客户只能凭感觉挑选,产品多了还会有选择困难症,所以我决定写几篇线上投保指南,首当其冲的就是关于小宝贝们的投保指南。

 

复杂的事情简单说,给宝贝买保险的重点是:

1、以家庭为单位,先保父母后保孩子;

2、社保先行,大人、孩子的社保都要上;

3、先保障,后理财,保险姓保,先把保障做足,再来谈孩子教育金的问题。

 

所以宝爸宝妈在为宝贝上保险之前,先问自己两个问题:

1、自己的保障配置了吗?

   如果没有,请看宝爸宝妈投保建议:

工薪阶层的爸妈可给自己上消费型的意外险、定期健康险(重疾、医疗)、定期寿险,保障期限要能与孩子的成长期以及房贷、车贷的期限相匹配,保费大约一千元左右甚至不到,也就一般家庭车险价格的一半甚至三分之一,但保额高且保障全面。


经济宽裕一些的宝爸宝妈可以购买返本型的终身健康险和终身寿险,保障及储蓄兼顾。

 

宝爸宝妈线上投保示例:(注意可投保区域)


   
如果大人已有保障,那么第二个问题是:

2、孩子的社保上了没有?

城镇居民医疗保险是以未成年人和没有工作的居民为主要参保对象的医疗保险制度。目前的政策是新生儿落地即可参保,宝贝是家庭的“负资产”,小病高发,城镇居民医保必不可少,作为一项社会福利,儿童参保百利而无一害。

如果没有,赶紧到参保所在地社保局关系股或劳动保障所办理。



接下来,我们来分析宝贝面临的风险:


风险转移

线上投保产品推荐(仅供参考)

意外风险

由意外险来承担

大地保险的“菁英学子”

安联少儿白血病保障计划

健康风险

由重疾险和医疗险来承担

抚养风险

由父母的寿险、保费豁免来解决

见父母保险示例

教育风险

储蓄类保险产品,线下投保教育金

北京人寿京福传家终身寿险

(建议线下咨询投保)

 

 

最后,我们再来讨论教育金的重要性


子女教育是一个刚性需求,不论父母是否有能力提供,都一定会发生。当孩子教育支出大幅增加时(15-25岁),正好是家长(45-60岁)的中年危机时期,他们同时要负担自己的养老金准备、自己的父母赡养、如果还要供楼供车等,就很容易导致现金流紧张甚至断裂,同时还要考虑到收入可能中断的问题,比如主动失业以及被动失业。所以一定要未雨绸缪,提前做好子女教育金规划。


什么时候发生、大概多少钱,根据通胀预期和收入预期,就可以算出现在要准备多少钱。由于子女教育金是刚性需求,教育金必须放到一个确保在任何情况下都能给到孩子的地方,这绝不仅仅是储蓄和投资就能解决的,一定还要有保障的功能。这个保障包括了常见的身故、伤残、豁免、避债、信托等等。

 

可用于教育金的保险产品类别:

功能/类别

传统教育金

终身寿险、年金险

万能险

领取金额的自主性

比较强(高现价、复利增长)

比较强

资金使用流动性

保单贷款

减保取现、保单贷款

帐户价值提取

传承功能

定向

定向

法定

资产隔离

一般

投保人豁免

一般有附加

不一定有

可选附加

加长期收益率

3%-4%

3%-4%

3%-5%


个人推荐有投保人保费豁免的教育金或年金险,以确保这笔未来确定要支出的钱在任何情况下都能给到孩子。有些公司还附带奖学金,以后留学可减免学费。


说到底,到底该怎么投保,没有万用方案,要接合各自的理财习惯、风险承受能力、财务状况等等,最好是借助专业人士的力量来完成。


推荐2款产品供大家参考,可扫码查看。

       

 

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